Kualifikasi Pinjaman: Sebagian besar dari Anda telah mengajukan pinjaman hunian dan terbiasa dengan prosesnya. Anda berikan kepada pemberi pinjaman dengan:
W2 dan / atau pengembalian pajak sehingga bisa memverifikasi penghasilan Anda,
Laporan bank dan / atau broker dapat memverifikasi aset likuid dan uang muka Anda.
Secara umum semakin banyak penghasilan pribadi Anda membuat jumlah pinjaman lebih tinggi Anda memenuhi syarat. Anda bahkan bisa meminjam 95% dari harga pembelian untuk tempat tinggal utama 1 unit dengan pendapatan yang cukup.
Untuk pinjaman komersial, jumlah pinjaman yang akan disetujui oleh pemberi pinjaman terutama didasarkan pada pendapatan operasional bersih (NOI) properti, bukan penghasilan pribadi Anda. Inilah perbedaan mendasar antara kualifikasi pinjaman perumahan dan komersial. Karena itu, jika Anda membeli bangunan komersial yang kosong, Anda akan kesulitan mendapatkan pinjaman yang telah disetujui karena properti tersebut tidak memiliki pendapatan sewa. Namun, jika Anda
Menempati setidaknya 51% ruang untuk bisnis Anda; Anda bisa mengajukan pinjaman SBA.
Memiliki penghasilan yang cukup dari properti komersial lain yang digunakan sebagai jaminan silang; Ada pemberi pinjaman di luar sana yang menginginkan bisnis Anda.
Loan to Value: Pemberi pinjaman komersial cenderung lebih konservatif tentang pinjaman terhadap nilai (LTV). Pemberi pinjaman hanya akan meminjamkan jumlah Anda sehingga rasio NOI terhadap pembayaran hipotek untuk pinjaman, yang disebut Rasio Utang Jangka Utang (Debt Coverage Ratio / DCR) atau Debt Service Ratio (DSR) minimal harus 1,25 atau lebih tinggi. Ini berarti NOI harus paling sedikit 25% lebih besar dari pembayaran hipotek. Dengan kata lain, jumlah pinjaman sedemikian rupa sehingga Anda akan memiliki arus kas positif sebesar setidaknya 25% dari pembayaran hipotek. Jadi, jika Anda membeli properti dengan tingkat bunga rendah, Anda memerlukan uang muka yang lebih tinggi untuk memenuhi kreditur pemberi pinjaman. Misalnya, properti di California dengan tutup 5% sering membutuhkan uang muka 50% atau lebih. Untuk membuat masalah ini lebih rumit, beberapa kreditur mengiklankan 1,25% DCR namun menanggung pinjaman dengan tingkat bunga 2% -3% lebih tinggi dari tingkat bunga! Sejak kehancuran keuangan pada tahun 2007, sebagian besar pemberi pinjaman komersial lebih memilih mempertahankan LTV sebesar 70% atau kurang. LTV yang lebih tinggi dimungkinkan untuk properti berkualitas tinggi dengan penyewa nasional yang kuat, mis. Walgreens atau di daerah yang krediturnya sangat akrab dan nyaman dengan. Namun, Anda jarang akan melihat LTV lebih tinggi dari 75%. Real estat komersial ditujukan untuk kelompok elit investor sehingga tidak ada pembiayaan 100%.
Suku Bunga: Minat untuk komersial tergantung pada berbagai faktor di bawah ini:
Jangka waktu pinjaman: Tingkat suku bunga lebih rendah untuk tingkat bunga 5 tahun yang lebih pendek dari tingkat bunga tetap 10 tahun. Sangat sulit untuk mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga tetap lebih dari 10 tahun kecuali properti tersebut memiliki sewa jangka panjang dengan penyewa kredit, mis. Walgreens. Kebanyakan kreditur menawarkan 20-25 tahun amortisasi. Beberapa credit unions menggunakan amortisasi 30 tahun. Untuk properti penyewa tunggal, pemberi pinjaman dapat menggunakan amortisasi 10-15 tahun.
Peringkat kredit penyewa: Suku bunga untuk apotek yang ditempati Walgreens jauh lebih rendah daripada satu dengan Apotek HyVee karena Walgreens memiliki rating S & P yang jauh lebih kuat.
Tipe properti: Tingkat bunga untuk bangunan klub penyewa tunggal akan lebih tinggi daripada strip ritel multi-penyewa karena risikonya lebih tinggi. Ketika gedung klub malam disita, jauh lebih sulit untuk menjual atau menyewanya dibandingkan dengan jalur ritel multi-penyewa. Tarif apartemen lebih rendah dari strip belanja. Kepada pemberi pinjaman, semua orang membutuhkan atap di atas kepala mereka, tidak peduli apa, jadi tarifnya lebih rendah untuk apartemen.
Umur properti: Pinjaman untuk properti yang lebih baru akan memiliki tingkat yang lebih rendah daripada yang bobrok. Bagi pemberi pinjaman, faktor risiko untuk properti lebih tua lebih tinggi, jadi tingkatnya lebih tinggi.
Area: Jika properti ini berada di daerah berkembang seperti pinggiran kota Dallas, tarifnya akan lebih rendah dari properti serupa yang terletak di daerah pedesaan yang Arkansas. Ini adalah alasan lain mengapa Anda harus mempelajari data demografi daerah sebelum membeli properti.
Riwayat kredit Anda: Sama halnya dengan pinjaman perumahan, jika Anda memiliki riwayat kredit yang baik, tingkat bunga Anda lebih rendah.
Jumlah pinjaman: Di hipotek perumahan, jika Anda meminjam uang lebih sedikit, yaitu pinjaman yang sesuai, tingkat bunga Anda akan menjadi yang terendah. Bila Anda meminjam lebih banyak uang, yaitu sebuah pinjaman jumbo atau super jumbo, tarif Anda akan lebih tinggi. Dalam hipotek komersial, sebaliknya adalah benar! Jika Anda meminjam pinjaman $ 200K, tarif Anda bisa menjadi 8%. Tapi jika Anda meminjam $ 3 juta, tarif Anda bisa menjadi hanya 4,5%! Dalam arti, ini seperti mendapatkan harga yang lebih rendah saat Anda membeli barang dalam volume besar di Costco.
Pemberi pinjaman Anda menerapkan pinjaman dengan. Setiap pemberi pinjaman memiliki tarif sendiri. Mungkin ada perbedaan yang signifikan dalam suku bunga. Pemberi pinjaman uang keras sering memiliki suku bunga tertinggi.
Aibi treadmill e1 error
Tidak ada komentar:
Posting Komentar