AH ini berubah. Jenis institusi yang dapat terlibat dalam fungsi perbankan komersial tradisional telah diperbesar sebagai hasil undang-undang yang memberi tambahan kekuatan kepada lembaga-lembaga yang kekurangan. Jenis kegiatan yang dilakukan oleh bank komersial telah diperluas sebagai hasil undang-undang di tingkat negara bagian dan federal dan sebagai akibat keputusan pengadilan membongkar bagian-bagian tembok yang didirikan oleh Undang-Undang Kaca-Steagall untuk mencegah bank komersial terisolasi dari risiko berurusan dengan sekuritas. Ledakan "bank non bank" telah memulai restrukturisasi pasar perbankan ke perusahaan induk yang mampu menawarkan berbagai layanan keuangan. Sehubungan dengan perkembangan ini, mungkin definisi yang paling sesuai adalah yang ditawarkan oleh texi Inggris: "[B] anks hadir dalam berbagai bentuk dan ukuran, dengan label nama yang berbeda menggunakan negara-negara yang tidak peduli, seringkali cukup longgar. Bank menghasilkan sebagian besar uang mereka dari perbedaan antara suku bunga yang dibayarkan kepada deposan dan dibebankan kepada peminjam. " Bank komersial "terbuka dan berorientasi pada keuntungan, berhubungan langsung dengan masyarakat, mengambil deposito, memberikan pinjaman dan menyediakan berbagai layanan keuangan dari valuta asing ke saran investasi Sebagian besar negara telah menyelesaikan antara empat dan sepuluh," Tapi di Amerika Serikat ada hampir 15.000 karena "undang-undang perbankan yang telah mencegah bank beroperasi di lebih dari satu negara bagian, dan dalam berbagai jenis bisnis, ..
Selain bank umum, ada banyak lembaga penyimpanan khusus yang telah dibentuk untuk melakukan peran khusus. Institusi kekurangan seperti asosiasi simpan pinjam dan credit unions adalah contoh penting. Pada awal berdirinya, asosiasi simpan pinjam terutama bergerak dalam pinjaman hipotek rumah dan menawarkan tabungan jenis tabungan kepada konsumen. Dengan diberlakukannya Deregulasi dan Instrumen Pengawasan Lembaga Penyimpanan pada tahun 1980, penghematan diperoleh kewenangan yang diperluas untuk melakukan kegiatan komersial perbankan. Penggabungan lebih lanjut ke pasar perbankan secara umum telah terjadi sebagai hasil restrukturisasi yang disebabkan oleh kegagalan keuangan dan melemahnya kondisi lembaga-lembaga keuangan pada 1980-an, yang menyebabkan perubahan dalam undang-undang untuk mendorong akuisisi dan penggabungan institusi lemah dengan keuangan yang lebih kuat. institusi, termasuk bank. Untuk sebagian besar, institusi hemat tunduk pada rezim peraturan yang serupa dengan bank komersial yang mengatur, dan terlibat dalam fungsi perbankan yang serupa dengan bank umum. Bab selanjutnya membahas bagaimana penghematan sesuai dengan skema peraturan ini.
Ada perusahaan keuangan berorientasi konsumen khusus lainnya. Serikat kredit dapat diatur berdasarkan undang-undang negara bagian dan federal dengan kekuatan untuk mempertahankan akun saham pelanggan yang dapat ditarik oleh draf mana yang serupa dengan cek. Ada juga organisasi pinjaman keuangan pribadi yang diberi wewenang berdasarkan undang-undang di beberapa negara bagian yang meminjamkan sejumlah kecil uang kepada konsumen, seringkali dengan tarif yang diatur khusus yang lebih tinggi dari suku bunga biasa yang diperbolehkan. Organisasi-organisasi ini biasanya bukan lembaga peminjam tapi beroperasi dengan modal dan kredit mereka sendiri. Bank sering memiliki departemen pinjaman kecil mereka sendiri untuk membuat jenis pinjaman yang sama, dan perusahaan induk mungkin memiliki pinjaman konsumen khusus atau perusahaan afiliasi.
Meskipun aktivitas kepercayaan telah menjadi bagian dari aktivitas banyak bank umum, namun buku ini tidak berhubungan dengan hukum yang mengatur hubungan dan aktivitas perwaliamanatan ini. Kompetisi dana telah menyebabkan beberapa bank menawarkan rekening investasi yang dikelola melalui departemen kepercayaan mereka serupa dengan yang ditawarkan oleh reksadana dan perusahaan sekuritas lainnya. Sekali lagi, ada kepercayaan perusahaan yang diatur dalam undang-undang negara bagian yang beroperasi dengan menerima uang untuk tujuan investasi dimana bunga yang menguntungkan dalam dana tetap ada pada pemilik aslinya.
Ada jenis fungsi perbankan dan bank khusus lainnya: misalnya, bank cadangan, yang benar-benar bank bankir; bank investasi, yang bisnis utamanya adalah underwriting dan berurusan dengan sekuritas, dan memberikan nasehat keuangan dan bantuan dalam akuisisi dan merger perusahaan; bank pertanian; bank perdagangan luar negeri; dan bank khusus lainnya yang memiliki piagam untuk terlibat dalam jenis bisnis tertentu. Selanjutnya, kekhasan undang-undang federal yang mengatur perusahaan induk bank telah mendorong hal tersebut.
Treadmill shaga
Tidak ada komentar:
Posting Komentar